Некоторые из МФО, которые работают в дистанционном режиме, стали чаще выдавать среднесрочные и долгосрочные займы, постепенно уходя от выдачи так называемых PDL займов «до зарплаты». Об этом на днях сообщил Центробанк. Но по мнению специалистов, часть кредиторов искусственно перестает предлагать услуги такого формата.
В период второго квартала 2021 года (с июля по сентябрь) на микрофинансовом рынке России появились компании, которые выдают через интернет только «среднесрочные займы». Речь идет о порядка 30 кредиторах, которые ранее часто выдавали в режиме онлайн краткосрочные займы, но сейчас пересмотрели свою кредитную политику.
Отличия краткосрочных и долгосрочных займов в МФО
Займы формата «до зарплаты» (payday loan) – обычно предоставляются заемщикам при условии единовременного погашения долга в конце срока. Как правило, такие займы выдаются на сумму до 30000 рублей и сроком до 1 месяца. Согласно российскому законодательству ставка по краткосрочным займам не может превышать 1% в сутки (что равняется 365% в год).
Долгосрочные займы отличаются более крупными суммами и выдаются на более длительный срок. В среднем, период погашения таких ссуд составляет от 31 дня до 1 года, а ставка варьируется от 36,7% до 317,6% годовых.
⚠️ Кроме того, список требований к заемщикам по большим кредитам включает больше документов и справок, а также иногда предполагает наличие обеспечения и других гарантий возврата задолженности.
Зачем МФО отказываться от краткосрочных займов?
С 2019 года в РФ работают законные ограничения на переплату по микрозаймам до 15 дней, а также на ставку (не более 1% в день).
Нововведения в сфере кредитования оказали большое влияние на самые «доходные» для кредиторов краткосрочные займы – теперь оказание этой услуги населению стало невыгодным, отмечают специалисты. В результате МФО стали сокращать долю выдачи таких ссуд и повышать сроки кредитования.
Именно такой продукт позволяет кредитору больше зарабатывать, без изменений в отчетности.
Эксперты сообщают, что подобная переориентация в сторону «среднесрочных» кредитов должна настораживать. Ведь, по сути, это тот же самый заем до зарплаты, только теперь он выдается на более долгий срок и на крупную сумму, что означает рост переплаты. Согласно прогнозам, это увеличит общую закредитованность населения.
Одной из причин такого явления эксперты считают ужесточение регулирования, введенное Банком России, и в том числе во время всеобщей пандемии.
