Эксперты Сбербанка: снизилось число должников, игнорирующих просрочку

Сбербанк провел серьезное исследование, направленное на установление причин образования просроченной кредитной задолженности у собственных клиентов-физических лиц. Анализ проводился в два этапа: весной текущего года в марте-апреле и осенью в сентябре-октябре с фиксированием произошедших изменений. Данные для исследования собирались путем онлайн-опроса по разработанной анкете.

На первом этапе выборка составила тысячу человек, на втором – 968. В основе направленной выборки было разделение респондентов по:

  • Возрасту.
  • Месту проживания.
  • Половой принадлежности.

На первом этапе в выборку включили целевую аудиторию, которая отвечала следующим критериям:

  • Совершеннолетний возраст.
  • Проживание в городах-«стотысячниках» и более.
  • Наличие хотя бы одного банковского кредита.

Во втором этапе состав респондентов расширили за счет лиц, которые имели в последние три месяца просрочку по кредитным платежам. Краткие результаты проведенного мониторинга представлены в цифрах далее с разбивкой по разным этапам: I/II.

Основная масса опрошенных – 53%/55% заявили, что кредит ими оформлялся для приобретения дорогостоящих предметов, на которые было сложно накопить самостоятельно.

Вторая многочисленная группа кредитополучателей – 45%/42% прибегала к услугам банков для закрытия текущих финансовых вопросов.

Осенью увеличилось количество людей, пожелавших пере-кредитоваться и рассчитаться по ранее имевшимся займовым обязательствам – 6%/11%.

Большинство обратившихся за кредитом клиентов осознавали, что у них может возникнуть проблема с его своевременным погашением в силу форс-мажорных обстоятельств. Этот показатель составляет у заемщиков с:

  • Одним кредитом – почти 80%.
  • Четырьмя и более – около 68%.

Если бы такие форс-мажорные обстоятельства наступили, то для решения финансовых проблем использовались бы следующие способы:

  • Поиск подработки – 56%.
  • Помощь близких – 50%.
  • Перекредитование – 32%.

Исходя из сроков просрочки кредитных платежей, клиенты банковских учреждений распределились по следующим группам:

  • 3-5 дней – 40%.
  • 5-15 дней – 30%.
  • 16-30 дней – 17%.
  • 1-2 месяца – 4%.
  • Более 2 месяцев – 8%.

По половому признаку проблемные заемщики делятся поровну. При этом у представителей сильного пола чаще допускается просрочка, поскольку количественно женщин-кредитополучателей больше.

Проведен анализ и по возрастным группам должников финансовых учреждений:

  • 18-29 лет – 11%.
  • 30-39 лет – 32%.
  • 40-49 лет – 36%.
  • 50-59 лет – 15%.
  • 60 лет и старше – 7%.

По словам руководителя департамента по работе с проблемными активами Сбербанка Кирилла Демина, наибольший процент должников наблюдается у самой активной и работоспособной группы населения. При этом им отмечено, что на втором этапе существенно выросло количество проблемных кредитополучателей среди старшего поколения – с 1% до указанных 7%.

С учетом места жительства также составлен рейтинг недобросовестных банковских заемщиков:

  • Москва и Московская область – 30%.
  • С населением до 0,5 миллиона человек – 28%.
  • Города-миллионники – 21%.
  • С населением 0,5-1 миллион человек – 12%.
  • Санкт-Петербург и Ленинградская область – 10%.

Имеется и обратная статистика в отношении кредитополучателей, своевременно исполняющих свои финансовые обязательства, по географическому принципу:

  • С населением до 0,5 миллиона человек – 46%.
  • Москва и Московская область – 19%.
  • Города-миллионники – 15%.
  • С населением 0,5-1 миллион человек – 14%.
  • Санкт-Петербург и Ленинградская область – 6%.

В процессе исследования было установлено число проблемных заемщиков с учетом количества оформляемых ими кредитов. В соответствии с банковскими инструкциями, риск задержки платежей увеличивается с ростом количества займов у конкретного человека. Положения инструкций, исходя из озвученных Деминым цифр, в ходе проведенного мониторинга подтверждаются лишь частично:

  • 2 кредита – 38%.
  • 3 кредита – 24%.
  • 1 кредит – 22%.
  • 4 кредита – 8%.
  • 5 и более кредитов – 7%.

Своевременно исполняются обязательства кредитополучателей перед финансовыми учреждениями по количеству займов в следующей пропорции:

  • 1 кредит – 42%.
  • 2 кредита – 27%.
  • 3 кредита – 18%.
  • 4 кредита – 8%.
  • 5 и более кредитов – 5%.

Когда кредитополучатель допустил просрочку, он начинает действовать в соответствии со своим видением ситуации и стратегией ее разрешения. Анализ на обоих этапах исследования показал, что заемщики с просроченными выплатами по кредитным обязательствам выбирают один из трех основных алгоритмов поведения:

  • Консультируются непосредственно в банке о дальнейших действиях в сложившейся ситуации – 30%/33%.
  • Информируют представителей финансового учреждения о готовности внести просроченные суммы несколько позже – 29%/32%.
  • Не предупреждают банк о причинах образования кредитной задолженности, а вносят платежи после установленного срока при появлении возможности – 19%/23%.

По словам Демина, двухэтапное исследование позволило определить поведение проблемных кредитополучателей в динамике. Полученные результаты свидетельствуют об улучшении финансовой культуры отечественных заемщиков, поскольку среди них в два раза сократилось количество игнорирующих просроченную задолженность.

Население с оформленными кредитами самостоятельно предпринимает активные усилия для максимально быстрого закрытия долгов. При этом Сбербанк всегда идет навстречу заемщикам и учитывает возникшие у них непредвиденные обстоятельства, затрудняющие своевременное выполнение кредитных обязательств.

Если клиент сразу же предупредит банковское учреждение о появившихся проблемах, то с высокой вероятностью будет найдено приемлемое решение:

  • Предоставление кредитных каникул.
  • Реструктуризация займа с продлением срока кредитования и сокращением ежемесячных платежей.
Марина Милина
Марина Милина

Главный редактор сайта. Оказывает бесплатную правовую помощь потребителям финансовых услуг. Работает в банковской сфере с 2013 года.

Оцените автора
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Na-Balanse.info
Оставить отзыв