Делимся последними новостями о том, какие изменения и нормативные акты вступают в действие с начала года и как это скажется на размере семейного бюджета и личные кошельки жителей России в 2022 году.
Появление кредитного рейтинга у заемщиков
Начиная с 1 января вступили в силу поправки в закон «О кредитных историях». Одной из новаций выступает введение ЦБ РФ правил по расчету кредитного рейтинга заемщика. Согласно закону, принят рейтинг, состоящий из 1 до 999 балла. Чем выше рейтинг – тем ниже шанс того, что у заемщика случится просрочка в ближайший год.
Те российские заемщики, которые не согласны с записями в своей кредитной истории, могут подать заявление напрямую в банк или МФО, а не в БКИ, как это было раньше.
Субсидирование ставок по ипотеке
До второго квартала 2022 года продлено действие государственной программы льготной ипотеки, и, в частности, условий, когда процентная ставка субсидируется со стороны государства. Никто из экспертов пока не знает, продлят ли данную программу до конца текущего года.
Сейчас россияне имеют право получить ипотеку под 7% годовых в новостройке. Размер жилищного займа не должен превышать 3 000 000 рублей (минимум), а сумма первоначально взноса – не меньше 15% от суммы ипотеки.
Также у граждан РФ имеется возможность оформления кредита по программе «Семейная ипотека». Она расширена: программа стала доступной для семьи и с 1 ребенком. Максимальный размер семейной ипотеки больше, чем по «Льготной». Так, для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и областей – 12 000 000 рублей, а для регионов – 6 миллионов. Первоначальный взнос не менее 15% от всей суммы, по ставке 6% годовых.
Кредитные каникулы каждому
Держатели ипотеки обладают правом на «кредитные каникулы». При попадании в трудную жизненную ситуацию, при условии, что есть возможность подтвердить это документально, банк сделает отсрочку платежа. Получить ее можно единожды и в рамках одного кредитного договора.
➡️ В 2022 году подобная норма будет распространяться и на прочие виды долговых обязательств.
Прожиточный минимум для должников банкам
Начиная с февраля 2022 года в ходе судебного взыскания долгов у заемщиков сохранят на личных счетах средства, величиной с прожиточный минимум. До этого момента судебные приставы списывали до 50% всех доходов должников из-за чего многие люди оставались без средств к существованию.
Другими словами, новый закон гарантирует право должников на неприкосновенность прожиточного минимума на банковских счетах.
Введенные ограничения по выдаче займов
У Банка России появилась возможность ввести прямые ограничения на средства, выдаваемые кредитным организациям и МФО. Этот инструмент регулирования важен в ситуации, когда возникает риск образования «мыльного пузыря» на рынке займов и кредитов.
Таким образом регулятор решил начать бороться с закредитованностью российских граждан, которые нередко оформляют новый кредит, чтобы погасить имеющиеся долги.
