Услуга «кредитные каникулы» начала действовать на все виды денежных заимствований. Каждый россиянин теперь вправе воспользоваться данной льготой. Трудные дни бывают у всех, и это – оптимальный способ поддержки. Отсрочка распространяется на автокредиты, взносы по кредитке и обычное потребительское кредитование.
Но есть одно условие: за два месяца официальный доход должника должен снизиться на 30% и более. Учитываются последние 12 месяцев. Поводом для введения «каникул» могут стать также стихийное бедствие, пожар или землетрясение. Если одновременно совпали 2 фактора — снижение доходов и убытки от катастроф, то на каждую из этих причин даётся по одной отсрочке.
Ограничение на сумму кредита таково: она не превышает 450 тысяч рублей. А по кредитке допустимый лимит равен 150 тысячам. Автокредит не может быть больше 1600 тысяч. Если взять потребкредит на полмиллиона рублей, то договориться об отсрочке уже не выйдет.
О сроках каникул и их сокращении
Максимальный период для приостановки платежей — шесть месяцев. Если такой необходимости нет, то реально запросить меньший срок. По потребительскому кредитованию допустима отсрочка задним числом: начальной точкой отсчёта будет дата на 1 месяц раньше, чем подано заявление. Но такая возможность недопустима для кредиток.
На время каникул все платежи замораживаются. Если до этого были начислены неустойки и пени, то их также притормаживают: расти они не будут. Кредитор не имеет права подать на Вас в суд или заняться продажей залогового имущества. Единственным начислением будут проценты на сумму задолженности: как только каникулы завершатся, то эту сумму необходимо будет внести. Заявить о прерывании можно в любое время.
О правилах получения
Заемщик самостоятельно предоставляет в банк или МФО пакет документов, подтверждающий право воспользоваться каникулами. В этом списке почти всегда фигурирует или справка об утрате работы, или справка об имеющихся доходах 2-НДФЛ. Если гражданин пострадал от ЧП, то необходим документ, который подтвердит пожар или прочий вид ущерба.
У кредитора есть право отказа, поводов для этого несколько: банкротство, решение суда, кредитные каникулы, которые уже действуют.
Как быть, если денег нет, а под кредитные каникулы нет основания
Если для определённого случая нет соответствующих условий каникул, то финансовая организация часто сама предлагает реструктуризацию долга. У ряда банков есть особые программы, которые упрощают задачу обеим сторонам. Как правило, размер ежемесячного платежа уменьшают путём увеличения срока заимствования. У многих учреждений есть льготный период, в течение которого платятся или проценты, или только тело кредита. Многое зависит от личности заёмщика — некоторым категориям идут навстречу и предлагают персональные условия.
Статистика утверждает, что 80% людей после использования программы каникул продолжает исправно погашать займы и строго придерживается графика. Если взять во внимание ипотечный рынок, то тут показатели немного ниже: 75%.
Опытные банкиры рекомендуют не брать займ, если на его погашение и уплату процентов будет уходить более трети месячного дохода. Игнорирование этого правила часто ведёт к кабале.
