Чтобы обезопасить микрофинансовые организации и их клиентов от мошеннических действий, ЦБ России ввёл дополнительные требования к проверке личности заёмщиков. Дата вступления нововведений в силу – 23 апреля 2023 года.
Составлен список определённых параметров, по которому сотрудникам МФО следует проверять обратившихся клиентов. При возникновении проблем по какому-либо пункту, выдавать кредит будет строго запрещено.
Процедура проверки заемщиков по новым правилам поможет бороться с обманом, вымогательством и использованием чужих данных в мошеннических целях. В обновлённой редакции базового стандарта для микро-кредитных организаций России появилась подробная инструкция для проверки данных при заявках на онлайн займы.
Чтобы убедиться в том, что услугами МФО хочет воспользоваться гражданин с подлинными документами и нормальной кредитной историей Центробанк предлагает использовать 10 способов. Кредиторам, по новым правилам, достаточно применить 3-5 из них.
Сотрудники МФО будут должны проверять личность потенциального заемщика по нескольким параметрам:
- Срок действия паспорта или другого удостоверения личности.
- Состояние кредитной истории.
- Принадлежность заемщику указанных реквизитов, банковского счета.
- Наличие доступа у клиента к указанному им в анкете номеру мобильного телефона и адресу электронной почты.
- Соответствие внешности гражданина с фото в паспорте.
- Ответы на «контрольные» вопросы, связанные с заемщиком.
- Действительность указанных в заявке данных проверяется с помощью государственных сервисов – например, через Госуслуги.
Новые требования коснулись и агентских взаимоотношений в сфере микрокредитования. Раньше другие организации или лица могли проводить проверку клиентов по агентскому договору и принимать первоначальное решение о предоставлении займа от МФО. После вступления новых правил в силу, одобрение предоставления займа должно исходить только от официальных представителей финансовой организации.
